2月20日，由人民網(wǎng)與微眾銀行共同打造的普惠金融展示中心正式揭幕。

隨后，微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤接受了包括搜狐科技在內(nèi)的媒體采訪，就技術(shù)如何助力普惠金融發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題做了回答。

目前，微眾銀行推出的“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，已經(jīng)累計(jì)為全國(guó)逾3.5億個(gè)人客戶和超340萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群

從社會(huì)價(jià)值角度來(lái)看，普惠金融意義重大。但由于其單客收入低、交易筆數(shù)龐大的“下沉”屬性，也對(duì)背后的技術(shù)提出了極大考驗(yàn)。

馬智濤表示，在金融科技領(lǐng)域，微眾銀行布局廣泛，包括人工智能聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)FATE、區(qū)塊鏈底層開(kāi)源平臺(tái)FISCO BCOS、大數(shù)據(jù)平臺(tái)WeDataSphere和正在孵化的云原生中間件Eventmesh等。

以微眾銀行開(kāi)發(fā)建設(shè)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)為例，這是金融行業(yè)第一個(gè)真正做到電信級(jí)可用率水平的分布式IT架構(gòu)，可用性達(dá)到五個(gè)九（99.999%）以上。意味著一年以內(nèi)可能對(duì)用戶體驗(yàn)產(chǎn)生影響的時(shí)間不超過(guò)五分鐘。

在區(qū)塊鏈底層開(kāi)源平臺(tái)FISCO BCOS上，微眾銀行也已經(jīng)投入8年，并連續(xù)兩年登榜福布斯雜志公布的全球區(qū)塊鏈50強(qiáng)，成為國(guó)內(nèi)最大、最主流的區(qū)塊鏈底層平臺(tái)。

目前，微眾區(qū)塊鏈已經(jīng)與司法機(jī)構(gòu)合作推出了區(qū)塊鏈存證仲裁平臺(tái)。平臺(tái)基于FISCO BCOS搭建，將區(qū)塊鏈應(yīng)用于銀行線上業(yè)務(wù)存證，通過(guò)將關(guān)鍵操作證據(jù)上鏈，實(shí)現(xiàn)驗(yàn)、 簽、 存、 裁的電子證據(jù)閉環(huán)，具備法律效益，并大大降低仲裁成本。

“我們的貸款大多是小額的，筆數(shù)是海量的，如果走傳統(tǒng)的訴訟流程，要花幾個(gè)月的時(shí)間去完成，成本難以承受。如果用區(qū)塊鏈存證，就能大大提升效率、降低成本，所以這是一個(gè)非常典型的在業(yè)務(wù)當(dāng)中用好技術(shù)的案例�！瘪R智濤透露。

在前沿技術(shù)的布局上，微眾銀行近期提出了DDTP（分布式數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議）理念，這套技術(shù)理念可以解決如粵港澳大灣區(qū)內(nèi)不同地區(qū)客戶的跨境數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)問(wèn)題，讓“九加二”城市的居民能夠更方便地去辦理業(yè)務(wù)。

在談及爆火的ChatGPT時(shí)，馬智濤表示，AIGC等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用確實(shí)存在個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)的問(wèn)題。比如，用戶可能愿意向銀行透露個(gè)人數(shù)據(jù)，而不愿意透露自身敏感信息給一個(gè)通用機(jī)器人。

對(duì)此，馬智濤表示：“我認(rèn)為未來(lái)ChatGPT這類技術(shù)在金融行業(yè)的發(fā)展方向應(yīng)該是應(yīng)用實(shí)例化，而不是一個(gè)非常通用性的機(jī)器人�！�

在普惠金融發(fā)展的技術(shù)挑戰(zhàn)上，微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞稱，最主要的問(wèn)題總結(jié)起來(lái)就是“買(mǎi)不起”“買(mǎi)不到”。

“要么是買(mǎi)不起，傳統(tǒng)的解決方案有比如說(shuō)IOE（IBM、Oracle、EMC的簡(jiǎn)稱）我們買(mǎi)不起，因?yàn)槲覀儐慰褪杖牒艿�，難以承擔(dān)較高的單賬戶科技成本；要么就是買(mǎi)不到，比如我們?cè)谘邪l(fā)FISCO BCOS時(shí)，沒(méi)有國(guó)產(chǎn)自主可控、達(dá)到金融級(jí)要求的平臺(tái)能滿足需要。自主可控很重要，因?yàn)槲覀儾幌Ｍ�在一個(gè)新的領(lǐng)域又被‘卡脖子’。所以最后我們沒(méi)有辦法，從2015年開(kāi)始，持續(xù)投入到現(xiàn)在�！�

同時(shí)，對(duì)于定位于“數(shù)字銀行”的微眾銀行來(lái)說(shuō)，更深度的數(shù)字化也是長(zhǎng)期以來(lái)一直關(guān)注的問(wèn)題。比如，前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的深度數(shù)字化能力演進(jìn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和資產(chǎn)數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)。

回到眼下的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，存儲(chǔ)技術(shù)的發(fā)展成為微眾銀行需要攻克的難題。“目前我們單賬戶每年的IT運(yùn)營(yíng)成本是兩塊錢(qián)；如果明年還想維持在兩塊錢(qián)這個(gè)水平，我們依然要努力做很多事才可以。”姚輝亞表示：“因?yàn)殡S著客戶交易量的增加，數(shù)據(jù)每年都會(huì)顯著增長(zhǎng)甚至?xí)�翻倍，存�?chǔ)的成本響應(yīng)也就會(huì)增加�！�

“數(shù)據(jù)很重要但是要有時(shí)效性才有價(jià)值，很多數(shù)據(jù)保存下來(lái)卻不見(jiàn)得都有利用價(jià)值；同時(shí)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)占用的空間都是成本。因此我們?cè)谧龊脭?shù)據(jù)生命周期管理的同時(shí)也一直在做很多技術(shù)研究，希望再進(jìn)一步優(yōu)化存儲(chǔ)技術(shù)�！�

除此之外，微眾銀行還在嘗試通過(guò)技術(shù)手段，去做更細(xì)分領(lǐng)域的人群服務(wù)，比如通過(guò)技術(shù)去更好地服務(wù)聾啞人、老年人等。

“第一步做廣度，第二步做深度、精度，更重要的是不斷地進(jìn)行代際升級(jí)。”關(guān)于微眾銀行的技術(shù)發(fā)展路線，馬智濤這樣總結(jié)道。