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微眾銀行馬智濤:ChatGPT會向實例化演進,而非通用機器人

2023-02-23 11:51:00      點擊:

2月20日,由人民網與微眾銀行共同打造的普惠金融展示中心正式揭幕。

隨后,微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤接受了包括搜狐科技在內的媒體采訪,就技術如何助力普惠金融發展的相關問題做了回答。

目前,微眾銀行推出的“微粒貸”“微業貸”“微眾銀行財富+”等一系列普惠金融產品,已經累計為全國逾3.5億個人客戶和超340萬家小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務,覆蓋農民、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群

從社會價值角度來看,普惠金融意義重大。但由于其單客收入低、交易筆數龐大的“下沉”屬性,也對背后的技術提出了極大考驗。

馬智濤表示,在金融科技領域,微眾銀行布局廣泛,包括人工智能聯邦學習平臺FATE、區塊鏈底層開源平臺FISCO BCOS、大數據平臺WeDataSphere和正在孵化的云原生中間件Eventmesh等。

以微眾銀行開發建設的IT基礎架構為例,這是金融行業第一個真正做到電信級可用率水平的分布式IT架構,可用性達到五個九(99.999%)以上。意味著一年以內可能對用戶體驗產生影響的時間不超過五分鐘。

在區塊鏈底層開源平臺FISCO BCOS上,微眾銀行也已經投入8年,并連續兩年登榜福布斯雜志公布的全球區塊鏈50強,成為國內最大、最主流的區塊鏈底層平臺。

目前,微眾區塊鏈已經與司法機構合作推出了區塊鏈存證仲裁平臺。平臺基于FISCO BCOS搭建,將區塊鏈應用于銀行線上業務存證,通過將關鍵操作證據上鏈,實現驗、 簽、 存、 裁的電子證據閉環,具備法律效益,并大大降低仲裁成本。

“我們的貸款大多是小額的,筆數是海量的,如果走傳統的訴訟流程,要花幾個月的時間去完成,成本難以承受。如果用區塊鏈存證,就能大大提升效率、降低成本,所以這是一個非常典型的在業務當中用好技術的案例。”馬智濤透露。

在前沿技術的布局上,微眾銀行近期提出了DDTP(分布式數據傳輸協議)理念,這套技術理念可以解決如粵港澳大灣區內不同地區客戶的跨境數據流轉問題,讓“九加二”城市的居民能夠更方便地去辦理業務。

在談及爆火的ChatGPT時,馬智濤表示,AIGC等技術在金融領域的應用確實存在個人隱私數據保護的問題。比如,用戶可能愿意向銀行透露個人數據,而不愿意透露自身敏感信息給一個通用機器人。

對此,馬智濤表示:“我認為未來ChatGPT這類技術在金融行業的發展方向應該是應用實例化,而不是一個非常通用性的機器人。”

在普惠金融發展的技術挑戰上,微眾銀行科技創新產品部負責人姚輝亞稱,最主要的問題總結起來就是“買不起”“買不到”。

“要么是買不起,傳統的解決方案有比如說IOE(IBM、Oracle、EMC的簡稱)我們買不起,因為我們單客收入很低,難以承擔較高的單賬戶科技成本;要么就是買不到,比如我們在研發FISCO BCOS時,沒有國產自主可控、達到金融級要求的平臺能滿足需要。自主可控很重要,因為我們不希望在一個新的領域又被‘卡脖子’。所以最后我們沒有辦法,從2015年開始,持續投入到現在。”

同時,對于定位于“數字銀行”的微眾銀行來說,更深度的數字化也是長期以來一直關注的問題。比如,前臺、中臺、后臺的深度數字化能力演進,數據資產化和資產數字化的發展趨勢。

回到眼下的現實挑戰,存儲技術的發展成為微眾銀行需要攻克的難題。“目前我們單賬戶每年的IT運營成本是兩塊錢;如果明年還想維持在兩塊錢這個水平,我們依然要努力做很多事才可以。”姚輝亞表示:“因為隨著客戶交易量的增加,數據每年都會顯著增長甚至會翻倍,存儲的成本響應也就會增加。”

“數據很重要但是要有時效性才有價值,很多數據保存下來卻不見得都有利用價值;同時存儲數據占用的空間都是成本。因此我們在做好數據生命周期管理的同時也一直在做很多技術研究,希望再進一步優化存儲技術。”

除此之外,微眾銀行還在嘗試通過技術手段,去做更細分領域的人群服務,比如通過技術去更好地服務聾啞人、老年人等。

“第一步做廣度,第二步做深度、精度,更重要的是不斷地進行代際升級。”關于微眾銀行的技術發展路線,馬智濤這樣總結道。

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